货币基金是一种低风险的开放式基金,主要投资于短期货币市场工具,适合追求资金安全性和流动性的投资者。以下是它的核心要点:
1. 投资标的
- 短期资产:主要投向1年内的国债、央行票据、银行存单、高评级企业债等低风险品种。
- 分散配置:通过组合多种资产降低单一风险。
2. 核心特点
- 低风险:极少出现本金亏损(历史上有极个别案例,如2008年金融危机期间美国部分货币基金跌破净值)。
- 高流动性:支持快速赎回(如余额宝1万元内实时到账)。
- 收益稳健:年化收益率通常高于活期存款,但低于债券/股票基金(例如2023年主流货基收益约1.5%-2.5%)。
3. 风险提示
- 利率风险:市场利率下行时收益可能降低。
- 流动性风险:极端情况下可能出现大额赎回限制(如2016年国内某基金暂停申购)。
- 信用风险:持仓债券违约可能导致损失(概率极低)。
4. 适用场景
- 零钱管理:替代银行活期存款(如工资到账后自动转入)。
- 资金中转站:股市空仓期间暂时存放资金。
- 应急储备:存放3-6个月生活备用金。
5. 操作要点
- 起购门槛:多数1元起投(银行渠道部分产品1万元起)。
- 费用:通常无申购/赎回费,管理费约0.15%-0.3%/年。
- 收益计算:每日计息,多数T+1开始享收益。
🌰 实例说明
假设小王将5万元闲置资金买入某货币基金:
- 第1天:15:00前申购成功
- 第2天:确认份额并开始计息
- 第3天:显示首笔收益(假设七日年化2%)
- 第30天:累计收益≈82元(5万×2%÷365×30)
- 急需用钱:可即时赎回1万元,剩余部分次日到账
💡 提示:选择货币基金时,可对比「七日年化收益率」和「万份收益」指标,优先选择规模较大(百亿以上)、历史稳定的产品。